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P2P平台有这些特征,出借人要谨慎-浩森金融

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    [LV.7]璀璨钻石II

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    来源: P2P 2019-5-10 10:00:33 显示全部楼层 |阅读模式
    在今年年初,就连续出现了两起震动全行业的问题事件。两家待收余额超百亿的平台,由于长期的资金流出,出现严重的资金兑付困难。一大批出借人不幸“踩雷”。而很多待收余额小的平台即使面临如此差的市场环境,也没有太大的兑付压力。实际上,对于当前的市场行情来说,待收余额大已经不再是一种优势,反而会给平台的资金兑付造成负担。当然,出借人们还是不可掉以轻心,如果发现P2P平台有以下的几种特征,一定要谨慎!

    第一种:平台单笔借款额度很高
    p2p行业有一个非常重要的原则就是小额分散,靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险。而从以往的经验来看,很多平台的单笔借款额度都达到了百万以上,尤其是像红岭创投这种专门经营大额资产的平台,单笔借款甚至高达上亿。然而,大额资产的风险是显而易见的,一旦有一笔借款出现逾期,就会导致大量出借人的本金产生损失,所以一定要远离经营大额资产的平台。针对这一点,出借人可以查看平台信息披露中的运营数据。

    第二种:平台实控人不明,或从未露面
    当平台在稳定运营时,没有人去关心平台的实控人是谁。而当平台出现兑付问题,甚至发生老板跑路的恶性事件时,出借人才知道自己平台实际控制人的真正身份,但也已经为时已晚。
    这都是因为平台与出借人之间信息沟通的不对等所致。一方面,出借人未对平台实控人这项信息引起重视,另一方面动机不良的平台也在极力隐瞒实控人身份,在官网、APP等信息披露中,也从未介绍过平台的董事长或实控人。出借人一定要注意远离实控人信息不明的平台。
    而与之相反的是,有一类平台非常重视这方面的信息沟通工作。

    第三种:平台缺乏核心风控系统,甚至连风控人员都没有
    互联网金融的本质是金融而不是互联网,而金融的核心又是风险控制。因此,一家P2P公司最重要的部门不是运营部,也不是市场推广部,而是风控部门。
    如果平台缺乏核心的风控系统,甚至连风控人员都没有,想想看,借款人资质审核、尽职调查、风控参数调整、以及贷后管理等等一系列风控工作都由谁来做?资产逾期率又该由谁来保障?所以,缺失风控岗位或者风控系统的P2P公司无疑都是假标自融,出借人一定要认清!

    第四种:注册资金不足5000万
    以前P2P行业的准入门槛确实比较低。仅仅从注册资金方面来看,大部分平台都不足5000万(据第三方统计,注册资金高于5000万的平台仅有300家),而其待收余额却有几亿、十几亿,甚至上百亿。这在监管部门看来,是一种巨大的杠杆风险。
    于是,在最近的备案试点方案中就开始明确:单一省级区域的P2P平台实缴注册资金不少于5000万,全国范围的P2P平台实缴注册资金不少于5亿。也就是说5000万是平台合规经营最低的一道门槛。对于那些注册资金还未满足要求的平台,请坚决远离!

    第五种:未上线银行存管,或存管银行并不在白名单行列
    银行存管可以说是P2P平台合规运营的另一项硬指标。在去年的P2P合规检查清单中,明确要求网贷平台资金必须上线银行存管,而且相关银行的资质需要通过专业测评。

    第六种:待收余额巨大,而且近期资金流出严重
    平台的待收规模其实是一把双刃剑。在P2P行业稳定的时候,可以形成规模效应,吸引更多出借人资金,但是在如今行业动荡期,出借人信心不足,纷纷选择退避观望,则会造成平台资金流出严重,出现兑付困难,甚至暴雷的后果。

    综上所述,出借人在出借资金之前,一定要仔细考察平台的各方面条件和资质,同时要认清以上六个非常明显的平台特征。只要避开了这些雷区,出借人的资金也就少了一些风险,多了一份保障。



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    2019-5-10 10:00:34 显示全部楼层
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    2019-5-10 11:09:49 显示全部楼层
    生活需要认真一点
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    2019-5-11 02:35:08 显示全部楼层
    谢谢大大干货
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    2019-5-11 19:52:03 显示全部楼层
    人气顶起来
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    2019-5-12 00:10:39 显示全部楼层
    一直在找这样的资源...哈哈哈哈
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    2019-5-12 04:52:13 显示全部楼层
    希望以后还能看到货友分享更给力资源。
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    2019-5-17 01:47:06 显示全部楼层
    不知道咋说,还是顶下,哈哈哈
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    2019-5-20 03:34:45 显示全部楼层
    前生换来此生回眸,有点货赚友淡定…
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    2019-5-21 01:26:45 显示全部楼层
    一直在寻找这个呢
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