在现在大环境下，行业波动起伏较大，除了P2P和银行产品。普通人还能把钱放在哪里？是否有收益高，风险低的去处呢？
市面上的投资方向很多，P2P、银行理财、楼市、基金、国债等等。很多人喜欢分散配置，应该怎么做分散才能提高收益，降低风险呢？
安全性上，基金和股票都会涉及时高时低，所以分散的意义在于平衡和对冲风险（这个涨了，那个跌了，总和下来算，底线是不会亏的太厉害，收益也随各部分比例而有大小）。
P2P不一样，平台把小额分散这个步骤帮我们做了，它的契约性质决定，只要平台不是发假标的骗子不跑路，最差的就是展期（打折债转还属于正常经营，就不多讨论啦），不出现大面积逾期（本金损失太大），其实正规P2P反倒是比较稳定的，小的波动和新闻还影响不到借款协定。
那如果钱比较多，可以考虑去别的平台，也可以考虑投入到基金和股票，或者投入到房产。
作为一个损失不愿超过百分之五的保守型投资者来说，我的看法是如果在强二线城市，如果手里资产能够凑个房子首付，同时又能申请下房子贷款（看各个地方的银行政策），还是买个房子比较稳妥，选个靠近轻轨靠近重点小学的，不会亏，赶上行情还能赚，还不用很多理财知识，平时租出去，以后还可以留给子女，这个投资估计全家都不会反对。
剩下的嘛，如果还有20到50万，可以去银行开个理财账户，一个是安全，主要是为了拿白金卡，贫穷限制了我对土豪世界的想象。
流动性上，股票基金，转出总是比较方便的（我说的是日常操作，不是大跌时候的逃离）相对来说，不是很在意流动性这个问题， 我觉得，最简单的和P2P很像的就是3年啊5年啊之类的国债，P2P就是私人债。
原因在于，这一类都涉及个人资产的流动性，说白了就是自己用钱的时候是否能有钱。我就经历过，之前想买房，但是一部分钱投了长期的理财取不出来，结果还要借钱。
所以，P2P涉及的流动性风险，需要我们做出长短标的分散，对小老百姓来说，投资之前要把大事规划一下，有急用钱的可能，就要选择中短期标（6个月以内），安心自在。
如果没有，那么就较大比例选长期标，比如放入6到7成。同时，我这里说的长期标就指1年期，我比较看不上更长的，一部分在于网贷的规律往往是按年算的，比如每年春节，比如平台周年庆，踩好节点，比如高息的时间点一年后还是高息，比2年的也没差，完全可以把这个流动性风险去掉，留给自己一点空间给可能的突发状况。
那如果处于变动期，无法预知和规划，就小额小比例，比如你有20万，那就闭眼投个1到2万。总归对一个20万的人来说，真缺这1，2万，应该比较方便借到。
七姐点评：对于投资和分散，我认为底线是不要损失本金，操作手法是分散投资分散风险，甚至对冲风险。
我们所说的分散，不是说100万分散到不同的P2P平台，而是分散到基金、楼市、银行、P2P等各个领域中，相互关联性较小的地方，防止行业性的低潮，导致一损俱损。
比分散更高明的是对冲，比如买指数基金同时，买一点债券基金，无论熊牛都有收获，减少投资被动性。
作者：七点半理财
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