2020开年以来,我真的是想感叹一句活久见,一堆稀奇古怪的灾难接踵而来。先是新冠病毒袭击中国,好不容易中国控制住了,其他国家沦陷了……
理财市场,A股这个渣男,忽冷忽热的,让小姑娘的心也七上八下的。
当然,这都比不上美股,4次熔断,“过山车”行情天天见,华尔街都不知道多恐慌。
有鹿粉留言:基金小白,跟风买了1万元基金,现在很担心会出现经济危机,应该及时割肉,还是继续躺着,或者坚持定投呢?
我不知道这位小同学具体买的是哪只基金,如果它过往业绩不错的话,不要急着撤退。
毕竟黑天鹅事件的影响是暂时的,基金价格长期来看只和相关企业的业绩发展有关,慢慢的还是会涨回来的。
当然,更好的做法是坚持定投。定投可以把短期内的价格波动烫平,而且不需要一次性投入大量资金。
遇到这种黑天鹅事件,很多估值不错的基金价格都会被拉低,趁机多屯点便宜货也是极好的。
我一直以为很多人都有定投的习惯,在群里交流的时候,才发现还有很多小白不知道基金定投是什么。
那么,我们今天就来聊聊,基金定投到底是怎么回事!基金定投哪个基金好。
一、什么是定投?
定投,简单来说,就是把钱定期投在某个投资品上。比如:你每个月固定投入100元购买某只基金,这就是一种定投。
这种方式起源于美国,也叫“美元成本平均法”,是格雷厄姆(巴菲特的老师)在1949年的著作《聪明的投资者》中首创的。现在,这种方法被广泛运用于投资市场中。
1993年,巴菲特也曾经说过:通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者,往往能够战胜大部分专业投资者。
Hmmm……感觉打中了我们普通人的痛点。
鹿鹿有一个朋友,对理财一窍不通,也不太感冒。
3年前在我的忽悠下开始做基金定投,到现在,年化收益达到13%;我还有一只基金更神奇,3年来,也就是三年赚了145%。
这期间,他需要做什么高深的操作吗?不需要,只是按照我的死命令,不管涨跌,你给老子一直投。
所以,定投是最适合不懂理财、不会理财、没时间理财的人的最佳策略。
二、基金定投的好处
2008年,我就开始定投了,倒不是因为知道它能很赚钱,而是为了强制存钱。
室友告诉我,只要我办理了这个定投,每个月银行就会悄咪咪地从账户里扣掉一部分钱,帮我买基金存起来,等到几年后,我就能有一大笔“意外之财”。事实也确实如此。
第一,能够帮助我们养成强制储蓄的习惯,存到第一桶金。
对于积蓄不多的“月光族”,每个月挤出点钱进行定投,其实相当于一种强制储蓄的方式。
每月定投一百或者几百元并不会对你的生活造成很大的影响,但是经年累月,不仅控制了开销,还存下了一笔不少的钱。
第二,它能够保值增值。
基金定投和储蓄最大的差别在于,单纯的储蓄不会损失本金,但基金定投是有可能亏损的。
定投是一种投资,也受到市场涨跌的影响。但是,长期来看,基金定投基本上可以保值增值的。
基金定投赚钱的秘密在于“定投微笑曲线”。
可能,你刚进场的时候,就买在高点,市场进入下跌行情,通过定投,分批进场或者低位加仓,无形中降低了你的持有成本。
基金定投想赚到钱,只要你的持有成本低于净值。所以,市场一旦反转,你的基金账户就会出现翻红。
巴菲特说,人们之所以挣不到钱,是因为不愿意慢慢挣钱。基金定投的秘诀也正在于“慢慢赚钱”。最简单的,如果你可以坚持一个牛熊周期(7年左右),几乎都是赚钱的。
第三,定投对专业知识要求较低。
很多人很想投资,但是没有能力也没有时间。炒股需要看好入场时机,但是大部分人追涨杀跌,抄在半山腰。
定投几乎不需要考虑进场时机,你只需要选择一个好的基金,进场,坚持投,坐等赚钱。
A股牛市短熊市长,恰好适合我们熊市进去积累,等到牛市爆发赚钱。
因此,定投非常适合忙碌的上班族、低风险投资者、以及为未来规划者。它不需要你具备多么专业的知识,只需要选择好的基金,买进去,坚持投,坐等增值。
三、怎样基金定投赚钱?小白挑选基金的技巧
基金定投赚钱:一是耐心投,二是选择一只好基。
那么,如何选择一只好的基金呢?对于小白来说,可以关注下列数据(当然,老手看的更多)。这些数据在专业平台,比如:天天基金,都可以看到。
01.看基金公司
每年评级机构都会对基金公司进行评级排名。我们可以看近3-5年基金公司排名,优先选择排名前十的基金公司。
02.选基金经理
简单来说,基金就是我们把钱给专业人士(基金经理),由他进行投资在货币、债券、股票等。所以,基金经理的好坏,对基金的(长期)业绩影响巨大。
选择一个好的基金经理,可以考察他的任职年限,年限越长,业绩表现稳定的概率越大。
其次是看他们的从业背景。他的从业背景和现在管理的基金是不是相匹配的。匹配度越高,业绩稳定发挥的概率更高。
然后,看他们的过往管理业绩。虽然这只代表过去,不能代表将来,但是还是可以起一个参考作用的。
选择基金经理,不仅要看他前1年管理的基金收益排名评级作为参考指标,还要参考更长时间段的业绩,比如过去3年、5年。
换句话说,选取各阶段业绩表现都靠前的基金经理管理的基金,赢得高收益的概率要更大一些。
03.看基金的历史业绩
特别是近一个月、三个月、六个月、一年、三年的业绩,从基金的历史业绩中大致可以判断出基金经理的投资策略、投资能力,从而对基金的未来成长有较好的把握;尽量选择历史业绩在同类基金中排名靠前1/4的基金。
请注意,不要一味追求短期业绩排名,定投是一种长期工具,要选择长期业绩表现的基金。
04.选择适合自己风格的基金
按照自己的投资预期及风险测评结果,来选择投资基金,一般考虑以下几种情况:
保守型
风险低,推荐货币基金,目标跑赢活期存款利率。
稳健型
风险中低,推荐债券基金、货币基金组合,适当配置混合基金,跑赢通货膨胀。
积极型
风险中高,推荐股票基金、混合基金、债券基金、货币基金组合,能承担一定的亏损。
激进型
风险高,推荐指数型、股票型、期货等等期望高收益能承担亏损风险。
我个人持有最多的是股票型和混合型基金。
05.看费率
基金的费用主要是:申购费、赎回费、管理费、托管费。通过买卖技巧,可以降低成本。
长期持有,选后端申购
基金分前端、后端收费。后端收费即持有基金一定时间后(如5年),就可免认/申购费。
利滚利,选红利再投资
基金分红有两种模式,现金红利和红利再投资。
选红利再投资,可以免掉再投资的申购费,而且,再投资获得的基金份额,还可以享受下次分红。
节省成本,巧用转换
投资基金先赎回再申购,需要五个工作日;基金转换只需要2个工作日。
此外,基金转换费率大多低于申购费率,既节省费用又节省时间。
四、基金申购渠道,哪家便宜?
01.基金公司的APP和公众号
直接跟基金公司买基金,没有中间商赚差价,申购费是非常低的,部分基金的申购费可以做到零费率。那么,怎么操作呢?
每一家基金公司一般都有类似余额宝的活期产品,对接了一只货币基金。基金公司为了推广这只货币基金,会设置相应的优惠。
用户买入这只货币基金,然后用货币基金里的钱申购其他基金,可以免申购费。
02.第三方代销平台
代表平台有支付宝、天天基金、腾安基金(理财通)、蛋卷基金(雪球)等。
通过这些代销平台买基金,申购费一般打1折,也就是0.15%。
银行也是基金代销渠道,网银,手机银行都可以购买,但是优惠力度较小,申购费用还是比较高的。
五、什么样的基金适合定投?
01.波动大的基金
指数基金、和股票基金波动较大,更适合定投。
当股票市场处于低位时,波动越大的基金,相同金额买到的基金份额比波动小的基金肯定要高,将来市场恢复时,波动大的基金获得的收益也相对较高。
02.估值低的基金
当然,光选波动大的基金也不行,如果这只基金长期趋势向下,不管怎么定投,都是一场空。
所以,我们还要看基金PE估值,估值越低的指数基金,越适合布局定投,比如:沪深300指数、中证红利指数等。
最常用的蚂蚁财富和天天基金都上线了估值数据,如蚂蚁财富的指数红绿灯。
六、基金定投哪个基金好?
推荐:信达澳银新能源产业股票。它是中高风险,股票型。
写在最后
我个人觉得,定投有一点用时间换财富的意思。所以,当你决定定投的时候,一定要有耐心,耗得起,三年、五年地坚持下去,总会等到大丰收的时候。
我个人喜欢定投股票和混合基金,因为波动比较大,长期收益还是比较客观的。
作者:长颈鹿有钱途
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