低收入人群如何理财？月入3000怎么样存10万

文|小影子攒钱记

低收入人群如何理财？每个月到手就三千多，还要吃穿用，没钱还能理财吗？今天副业网小编分享下月入3000怎么样存10万。

一、投资不等于理财

“你不理财，财不理你”，这句话相当脍炙人口，它通常出自销售嘴里，而且大多是理财产品的销售。他们提到“理财”，就是让你去投资，买理财产品。

但是，理财就是炒股/买基金/买理财产品/投P2P（现在应该没人投了）……或者买其他的靠谱的不靠谱的投资品吗？当然不是。

小影子有个堂姐。姐夫自己开个工厂，一年赚个两三百万；姐姐在一家知名企业里做主管工作不累比较稳定，也有二三十万的薪水。他们不炒股、不买基金，最多买点银行理财产品，拿个3%出头的收益；房子除了一套自住的，就是为了孩子上学买了套学区房。

他们把时间精力投放到自己擅长的事情上，并且没有乱投资——不盲目扩大经营，也不拿钱去买股票基金P2P这类自己不熟悉的东西。也许他们错过了资产翻几倍的机会，但是也避免了亏损返贫的可能。

在我家乡那个三线城市，已经基本上能算“财务自由”了。

理财包括投资，但是投资不是理财的全部，金融产品投资更是只占理财的很小一部分。收入不高的年轻人，理财最重要的目标是提升收入。

二、开源与节流

收入不高的年轻人，多半是月光。想要理好财，不如先给自己定一个小目标：存个10万块。

存款=收入-支出，理财，无非是开源节流。

在低收入阶段，开源比节流更重要。从月薪3000提升到6000很容易，从月薪3万提升到6万很难。月入3000存2000要存2/3，月入6000存2000就只要存1/3。这个阶段，把主要精力放在提升收入上，绝对是最具性价比的。

1.好好工作

不管是升职加薪，还是考取一些公司认可的证书拿到一些补助津贴，还是因为业绩出众拿到不菲的奖金，都是可行的方法。如果一份工作你已经做了几年，但是收入一直没有提升，反思下是自己不努力，还是公司不给力，或者自己确实不适合这个岗位，及时做出调整。

2.找到合适的副业兼职

合适的兼职=有兴趣+能赚钱+可持续。最近社交电商很火，要好的同事说：“养娃太费钱了，压力好大。有什么兼职轻松又能赚钱的？”我就给他推荐了高佣联盟（点击查看）社交电商。有团队群、有导师，老师每天在群里推商品发素材教话术，号称照着转发就能成交。但是，同事做了一阵子，一天能有个十几块收入，就后继乏力了。

问他为什么？说是每天转发一堆，群里的朋友压根不买，私聊都说没兴趣，而且这些话术也无法打动他们。老师们选的产品、写的文案，压根跟同事的客户群不对路；而让同事自己去选品、写文案，他不会，也没兴趣没时间学。

我们看别人赚钱很容易，一些团队在招成员的时候会说有人带，但是真的坚持下来，赚到钱的，可能也就是那么20%。套路只有学会了，根据自己的客户群体去调整，才能真正发挥作用，只会机械地复制黏贴，是不会有成绩的。

兼职一定要是你愿意去学的东西，否则多半不等到赚钱就放弃了。如果能够和正职相辅相成，那是最好的。

3.投资要安全省心

这个阶段要不要做投资？可以做，但是不应该占据你太多的时间精力。选择低风险产品，开始之前花一点时间了解清楚，之后定期（比如每半年）检视一下，看看需不需要调整，就可以了。具体可以是银行创新存款、银行理财产品、基金定投等。

比起开源，似乎节流容易一些，给大家几点节流建议：

4.利用好公司福利

工资并不是只有我们拿到手的那些，还有五险一金，还有福利。

小影子分享过自己买第一套房的经历，当时买的是一套小公寓，我几乎没有花现金，就是因为我有8万多的公积金可以提取作首付。当时有关注我很久的朋友回复：我一直以为咱俩工资差不多，现在发现差了不是一点半点，你这公积金是我的4倍多！而且吃住还不用自己花钱，怪不得我几乎没存下钱，你能买房！

找工作在考虑完公司文化、能提供的平台、学习成长环境等之后，考虑薪酬的时候，一定不要忘了五险一金和福利。

5.先存钱，再花钱

想要有结余，就一定要理性消费，否则赚再多也不够花。低收入阶段不建议大家去关注什么“该花的花，不该花的不花”，月入3000的时候，如果要自己租房、自负伙食费，在稍微大点的城市，吃住行就占了收入的大头了。最简单的方法是，给自己定一个每月存钱的目标，比如3000的时候，扣除吃住行等基本消费，至少存一半。如果你的收入提升了比如4000，那多的里面也至少要存一半，也就是+500。发了工资先把这个目标存起来，剩下的就自己分配怎么花吧。

6.节流不等于抠门

最后要提醒大家，注意节流不是抠，理财是为了让自己和自己爱的人过上更好的生活，如果为了“理财”过分苛待自己和身边的人，那就是本末倒置了。

如果一个年轻人做到了以上几点，什么时候能存上10万呢？

小影子是4年多，不过这期间有个意外——中途出过一个清空存款的小事故（大概是4万多），不然我实现10万存款的小目标应该更快——最初的那4万多存了2年多，后面从0到10万也就花了2年。

如果你的收入提升地更快一点，比如用2年时间就翻倍甚至破万，那么你可能在3年内就能实现存款10万的小目标。

存款10万是个很有魔力的数字，曾经0存款的人达到这个数字的时候，会收获极大的自信。而一个人有了自信，很多事情就会变得顺利起来。你的收入增长的量级将变得不同。下一个目标，就是100万，而且不会太远。

相信我，只要行动起来，真的不难。

作者：小影子