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50-55岁父母保险,我有2个无脑买方案

极客者 2019-10-14 15:46 102人围观 保险


01


买保险,有一群特别尴尬的年龄层。


就是:50-55岁的人群。


超过50岁,很多V们都建议,不要买重疾险了。首推:百万医疗险+意外险的组合;


按照这个方案买,短期当然是无敌省钱了。


好医保·长期医疗,50岁买,只需要856元;55岁买,只需要1149元;再加一份意外险:50万保额,才需要158块(小蜜蜂超越版)。


一年保费,一共才1014-1307块。


但看看好医保的费率表:


但等到父母年龄,到66岁之后,这方案就快进行不下去了。保费涨到:3368块。

71岁,保费4349元;
76岁,一年5463元;
81岁,6360元......

如果父母66-75岁,你可能还能咬牙给买上76岁,你就再也咬不下去。实在是太贵了。保费已经超出实用价值(实际很多人,66岁就顶不住了保费价贵了)。


那76岁之后,该怎么办呢?

要么只能放任不管、裸奔。要么,就只能换成买防癌医疗险+意外险的组合。


或者在65岁的时候,就换成防癌医疗险+意外险的组合。


这也是V们常常乐此不彼宣传:健康告知宽松、又便宜的产品组合。


实际,这个套路:

也和百万医疗险+意外险的组合一样,长久不了。


放心,80岁的时候:防癌医疗险的保费就也会涨到你买不起。


且就不说防癌医疗险还有的缺陷:

保障比较简陋;


就说65岁的人群,还能不能买上,都是个大问题。


花花之前,就写过一篇文章,专门研究过防癌险、防癌医疗险的健康告知。


(兴趣的小伙伴,可以戳往期:防癌险,健康告知宽松大概是个谎言


防癌险/防癌医疗险,虽然对三高、糖尿病人群友好,但对对结节、息肉、囊肿人群却很苛刻,且无智能核保。


抱着防癌险宽松投保的预期去投保的,95%的概率最后都买不了。


所以,如果防癌医疗险健告买不了保险:


那么父母的保障,截止在65岁-70岁就终止了。


02


70岁,对于目前80岁的人均年龄。如果还没生病,也远还没达到放弃的地步。


所以,主张:

50-55岁年龄,就建议不要买重疾险了,这恐怕没有认识到:人65岁之后,真正要面临尴尬境地。


如此种种的思量:


在50-55周岁这个年龄,终究还是要赶最有一趟末班车,买一款重疾险(如果条件允许)。


那么如果50-55周岁年龄层,

要买一款重疾险、或者防癌险做长期的保障。

那么,可以无脑买哪款,买多少保额?总体的方案要花多少钱?


经过对比保费、现金流压力,能买的方案是:


1)10万终身重疾险+百万医疗+意外险;
2)20万终身重疾险+百万医疗+意外险;
3)10万终身防癌险+百万医疗+意外险。
4)20万定期防癌险(保到80岁)+百万医疗+意外险。


后面的百万医疗险+意外险,没啥花样,都是一样的。买好医保·长期医疗、和小蜜蜂综合意外险(超越版)就行。


剩下的,就看:


市场上最便宜的重疾险/防癌险,或者现金流压力最小的重疾险/防癌险行情了。

从50-55岁,我都统计了一遍:

可选的,只有3款产品健康保2.0、瑞盈重疾、防癌险康爱保:


直接说结论:

1)50-55周岁,要买10万保终身的重疾险。


重疾险,选健康保2.0最便宜。


那么配齐保险,总花费如下:


2)50-55周岁,要买20万保终身的重疾险。


重疾险,就必须选:瑞盈重疾。

现金流压力最小。

那么配齐保险,总花费如下:


不过,这个方案,估计48-51岁的人群,买才是最适合的。52-55岁的人群来讲,都算很贵了。

这里,重疾险买20万,我原本想挑:健康保2.0能保到80岁的配置方式。

但健康保2.0,保到80岁,现金压力也超大。

跟瑞盈20万保终身,差不多。

所以,就舍弃了。

买保至80岁健康保2.0重疾险,不如买瑞盈保终身。,


3)50-55周岁,如果要买防癌险,最为给付型保险。

那么,总体的方案配置就是:


其实,这个方案仅发上来,给大家尝试吧。


方案价格便宜,原本是50-55岁人群保险配置最适合的方案。


只不过健康告知严格,实用性就大减了。

只有少部分人可买。这个方案,从来不体检的人群,生活在农村,体检少的人群反而占优势。


以上,

如果父母年龄在50-55岁,跟花花有一样的顾虑:医疗险没法长久,基本65岁终结。


要买给付型的重疾险、防癌险,做保障。

那么,以上方案可以无脑买。


04

这里,有些小伙伴,可能踌躇:


10万能顶什么用。


10万如果在别人身上,那肯定不算什么。轮到自己掏了,那真的也是要伤筋动骨的。

父母有医保+医疗险,10万的给付型保额,已经足够。

20万已算很充分。

多少线下保险,上万块年缴保费,也只有10万保额?!

.......

当然,实在拮据的人群,就不要想太多了。买个百万医疗+意外险,就行了。

原创: 花花 鱼保小姐

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