找回密码
 立即注册

QQ登录

只需一步,快速开始

  • QQ空间
  • 回复
  • 收藏

多次赔付重疾险,6月也来车轮战,刺激呀!

极客者 2019-6-27 09:53 334人围观 保险

文/花不缺


01


我原本认为:


大家应该对重疾多次赔付,不会那么有兴趣。


但却有好几个读者朋友问到:要不要买个多次赔付的重疾险。


大概一定是听闻,重疾险厮杀厉害的6月,也上了两款新晋性价比之王的多次赔付重疾险——海保超级玛丽(多倍保),和光大永明嘉多保重疾。


因此,期望能有个分析,看是否值得买。


这两款产品月初就上了,只因写大牌测评给耽搁了。


那么就必须来掰扯一下。


多次赔付重疾险,我们之前就有写过:


介绍了多次赔付重疾险的理由,并统计了全网19款多次赔付重疾险测评。想要了解往期测评详情,可往回看。


首先,考虑买多次赔付重疾险,通共就两个理由:


1)大病治愈率越来越高常见大病,乳腺癌,甲状腺癌等癌症的治愈率,都已经非常高。前者治愈率83%,后者更超过90%。


2)人均寿命越来越长。


因而,才有了多次重疾,并多次重疾理赔的需求。


再就是:从单次赔付重疾险开发演变:


多次重疾险,也一定会有这么些演变:



产品越来越多,竞争越来越激烈。或者,哪天多次赔付重疾险成为主流也不一定。


那么,考虑买多次赔付重疾险,有哪些重要的点?


1)买终身,才更有实用意义。


获得多次重疾理赔的基础,也就是时间拉长、寿命拉长,几率才会大。


买个定期,二次重疾还没发生,保障期限就过了。


就没有意义了。


因此,预算有限的话,买个保至70岁的多次赔付重疾险还不如买个保终身的单次赔付重疾险。


2)分组,多次赔付重疾。分组越多,越有利于获得赔付。


所谓不分组的重疾险,实际也是把每一种疾病分为一组的分组重疾而已。


因此,分组越多,越有利于赔付。


3)恶性肿瘤单独一组。


恶性肿瘤是最最高发重疾种类,某个疾病跟它在一个组,就相当于失去了再赔付机会。


4) 为了压低价格,通常不少多次赔付重疾险,健康告知会非常严格 本身限制了购买。


健康告知宽松,越有利于投保人。


5)多次赔付的重疾险,比单次赔付,缴费高。


且一般都带身故责任。因此,现金价值(退保价值),也是值得考量的一方面。


02


在往期我们全网的19款多次赔付重疾险里,性价比最高的分组类,多次赔付重疾险,就是:


1)信泰完美人生守护;

2)复星联合备哆分1号;


那么,和6月火热上线的两款新产品:海保超级玛丽(多倍版)和光大永明嘉多保,横向对比一下,看谁更有优势。



四款产品,几乎不相上下。


复星联合的备哆分、海保超级玛丽(多倍保)、光大永明嘉多保,这三款产品,保障内容和价格都无限接近。


几乎贴身肉搏了。


1)极致低价,仍然是信泰人寿的完美人生守护。


但保障内容上,已经明显被后来的三款重疾险,超过了。


信泰完美人生的特点是什么?


它是分组、多次赔付重疾险里,最老牌的性价比之王。病种覆盖多:重疾106种;轻症55种。重疾分5组,赔5次。


轻症不分组,赔3次,且额度赔得慷慨。赔重疾的45%。


这款多次赔付重疾险,还尤其照顾到小朋友投保有10种少儿特定疾病的双倍赔付。


因为考虑多次赔付重疾险,很大部分人群是有孩子的家长(孩子的重疾治愈率非常高嘛)。


可谓非常贴心了。


且上来,就把价格刷到最低。至今没人敢打破这个价格


所以,后来者都是在保障上下功夫。


2)复星联合备哆分1号。


它由原多次赔付重疾险守卫者1号升级而来,是第二款分组、多次赔付重疾险性价比之王。


不光重疾病种增加到108种(分6组赔6次),轻症中症病种一起覆盖65种/赔5次且设置保额逐次增加。


如果,我没得记错。


这款产品是今年4月才升级上线的。


2个月就有了替代者。惨兮兮。


新上线的海保超级玛丽(多倍保)、光大永明嘉多保,直接对标的就是:复星备哆分1号。


3)首先是:海保超级玛丽(多倍保)PK备哆分1号


重疾108种(分6组赔6次)、轻症中症共65种/赔5次。两产品病种覆盖上一样。


其实,6次重疾赔付,人的一生有得超过3次以上的重疾都微乎其微。


因此,看前3次的赔付,已经足够了。


前三次赔付,海保超级玛丽和备哆分1号的赔付额度是一致的。


所以,在不附加投保人豁免、恶性肿瘤二次赔付海保超级玛丽,与备哆分1号的保障,基本可以说是一样的。


而投保职业上,海保超级玛丽更宽松。


在这样的基础上,做保费测算:海保超级玛丽,价格更低。


如果没有恶性肿瘤二次赔付与投保人豁免需求。


如果非常在意这两项。


则从嘉多保和备哆分1号里挑一款。


3)光大永明嘉多保PK备哆分1号。


两款产品就只有两个区别:


重疾保额增长方式不同:


嘉多保是投保前10年,保额为120%备哆分1号则,是1次重疾赔100%,2次重疾110%保额;3-6次赔120%


没法说哪个更好,只能看个人需求。


轻症赔付额度不同:


嘉多保的轻症3次赔付,额度分别是:30%、35、40%;备哆分1号3次,每次30%的赔付额度要高。


嘉多保,还有一点的优势是:


现金价值贼高啊。


就这,插播测评的图片看吧:



这个现金价值高,不光是在金额上,还有现价与保费比率,也是最高的。


而嘉多保有这两个优势:


保费,30岁/女士测算,保费和备哆分1号一样;男士则只多9块钱。9块钱,多买这两项优势,值。


因此,说结论:


如果这三款保障极为接近产品:一定要选一款买的话


1)如果不附加投保人豁免,不保恶性肿瘤二次赔付。选海保超级玛丽,价格更低;


2)如果想附加投保人豁免,在意现金价值。嘉多保,性价比更高。


04


最后,看来这四款产品投保的难易程度:



额...


这个表格做得真丑。


文字太多的表格,是没意义的。可不放上来,又缺点什么!!所以大家忍忍表格,我给直接给大家说结论:


从乙肝小三阳/病毒携带、乳腺结节、甲状腺结节、通风或尿酸高,这几个做智能核保看:


投保宽松程度,排序是:


海保超级玛丽>嘉多保>备哆分>完美人生。


如此,梳理一下:


在保障内容、价格,核保宽松度,海保超级玛丽,与光大永明嘉多保,都有微胜。


所以,这新出来的两款分组型的多次赔付重疾险,还是有两把刷子的。


作者:鱼保小姐


鲜花

握手

雷人

路过

鸡蛋

前瞻经济学人微信二维码

前瞻经济学人

专注于中国各行业市场分析、未来发展趋势等。扫一扫立即关注。

前瞻产业研究院微信二维码

前瞻产业研究院

如何抓准行业的下一个风口?未来5年10年行业趋势如何把握?