给孩子买保险的最全攻略！每年省下几千块
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这个时代是营销的时代，是商业的时代，是资本的时代，是添油加醋、贩卖焦虑的时代。
如果加上孩子二字，其中的无良就更会显露无疑，对孩子贩卖焦虑以达到营销目的，是多么卑鄙与无耻。
从事保险行业以来，无疑最黑心的、最没有道德底线的就是给孩子买保险，无底坑的重灾区。
套路极其复杂，捆绑销售、返还销售、一大堆教育金性质的“保险”，花费上万买保险的父母数不胜数。
利用父母对孩子单纯的爱，利用保障大而全的心理，利用不花钱买保障的心态，让孩子的保险至少贵了10倍。
有些话总要有人来说，有些事摆在面前就没想着退缩，今天的文章就拆穿保险公司的套路，教你明明白白给孩子买保险。
一、唯有套路得人心
孩子买保险为什么套路最多？轻易就入坑？
首先必须得认清一个事实： 孩子面临风险本来就低，尤其是罹患大病的概率，所以自然孩子的保险就很便宜。
那TM还怎么赚大钱，800万代理人还怎么赚佣金？
于是，一大堆套路就来袭!
1、捆绑销售：适合是其次，赚钱为首要
少儿保险太便宜？ ——强制绑定各类保险，弄得跟大礼包一样，既好看又好卖！
话术还好编，咱这保险，不是跟你吹，什么都能保： 意外？保！疾病？保！死了？赔！大病？我们既给你报销又给你直接赔付一大笔钱。
你猜猜这么多保障多少钱？不贵，才一万不到 ——于是你不买，你还有种自己是傻逼的感觉，好像亏了好几亿的感觉。
恰恰相反！
这样的产品其实真的很烂，看起来啥都保，其实从条款入手是缺斤少两。
简单盘点一下： A：推荐孩子没必要买的寿险，前18年，即便身故也只退保费； B：附加的长期意外险贵了至少300%以上。
少儿X安福（点击文字即跳转），这篇文章中考拉详细写了这种捆绑销售的弊端。
捆绑后，这种大而全的感觉扑面而来，动辄每年保费就得上万。 2、返还型保险，白送的一份保险
保险代理人的经典话术： 今天给你推的这款产品特色是，有病看病，无病返本！ 得病了你拿钱治病，没钱到期返钱。 听到这里，你一定会觉得简直太好了！
这天上究竟会不会掉馅饼？这保险公司是不是慈善机构？消费者还能薅保险公司的羊毛吗？
大白天做梦！
不想上当入坑，记住两大真理即可： 羊毛都出在羊身上；天上不可能掉馅饼。
解读一个典型产品：爱X分。 我们拿晴天保保和爱X分2019作下对比：不 比不知道，一比吓一跳，50万保额，10年缴费，保30年爱X分是4750元，晴天保保是945元，爱X分2019保费比晴天保保溢价500%。
也许有些家庭富裕的人为了孩子不考虑价格，可是保障上爱X分差了晴天保保几条街！
基础责任， 轻症，晴天保保赔30%,爱X分是20%； 中症，晴天保保赔50%，爱X分压根没有。
基础责任比不过，那细则条款就更不用想了： A、缺失少儿高发重疾爱 爱X分缺失了少儿高发的严重川崎病。 这个病在其它少儿重疾险中都是特定重疾双倍赔付，比如晴天保保。川崎病在儿童中很常见，男孩更高发。 B、少儿特定重疾：仅白血病双倍赔
为什么给孩子买重疾险要买特定的少儿重疾险？就是因为少儿高发的特定疾病保障。
一般重疾赔基本保额（50万），但是少儿特定重疾可以赔双倍（100万）。
爱X分也有15种少儿特定重疾保障，但除了白血病能双倍赔付，其它14种还是赔付基本保额。 爱X分对特定的定义是，合同不结束，以后罹患重疾还可以再赔一次。
但是，一次性给付双倍保额和不幸再次罹患重疾才能再拿到一次基本保额，哪个更实用贴心，不用我说了吧。
更关键的是，爱X分15种特定重疾大多不是高发重疾，和晴天保保对比便知： 14种特定重疾压根不在爱X分重疾里，所以导致了只有白血病是双倍赔付。 这种设计不得不叹服一句：真机灵！
C、高发轻症赔的少，三大高发轻症失踪
上面说到中症保障没有，只有轻症。
如今的市场的稍微优秀的产品，轻症至少赔30%，爱X分还是只赔20%。也就是大多数产品可赔15-22.5万，爱X分只赔10万。 轻症少赔不是最坑的，严重的毛病是【缺失三大高发轻症】： Emmmm......
反正关于返还型产品，千言万语汇成三个字 ——不划算！坑人！别再上当！ 森林里面颜色鲜艳的毒蘑菇都有毒！ 返还型保险，就是披上伪善新衣的保险。
另外一些常见套路就是类似教育金和万能险的东西，看上去诱惑力十足，其实收益率大多不行，而且既耽误保障又耽误了理财。
二、不同预算，孩子最全配置攻略
孩子买保险的大原则不能变： 医保+重疾险+医疗险+意外险。
以此分享两个投保方案：
1、超高性价比，适合预算不多的家庭 重疾险， 推荐【晴天保保】，50万保额，保障30年，每年要575元。 晴天保保最大的特点就是保额能增长，每两年递增15%，最高增至175%。 10年后，50万保额能涨到87.5万。 这就意味着这保险能抗通货膨胀，良心设计！
而且还有少儿高发重疾双倍赔， 比如10年后，不幸得了白血病，能赔275%的保额，50万能赔137.5万。 可以说是非常创新的设计。
意外险， 推荐【平安小顽童】，20万保额只要60元，绝对的地板价。 而且这款意外医疗部分非常优秀。 0免赔，报销比例100%，社保外的自费项目也能报销。 属于可以闭眼下单的产品。
医疗险， 推荐尊享e生2019，尊享系列是百万医疗险的开山鼻祖。 300万的一般医疗报销额度，1万免赔额； 600万的重疾报销额度，0免赔。
2、预算充足，小康家庭也能搞定 这个方案，基本上全方位无死角为孩子提供保障。 重疾险， 定期+终身的配置，进可攻退可守。 【晴天保保】50保额保障30年，【妈咪保贝】50万保障终身。
这样做保额非常充足，保障也更全面： 30岁前，罹患重疾，最高可赔付187.5万，患少儿特疾如白血病237.5万； 30岁后，依然有妈咪保贝的50万保额的终身保障，
医疗险， 【尊享e生2019】搭配少儿门诊【暖宝保】。 自费超过1万的部分交给尊享e生，100%报销； 自费1万以下的部分交给暖宝保，100%报销。 也就是说，基本上无论住院还是门诊，小孩子一分钱就不要自己掏了。
意外险， 还是推荐【平安小顽童】，60元买到20万保障。 暖宝保还包含20万意外险身故/伤残保障，这样就做高了孩子意外伤残的保障。 意外伤残按等级赔付，比如断一只手的杨过，属于5级伤残赔付60%，20万保额赔付12万，那么现在40万保额就赔付24万。
以上两个方案，保费很低保障却充足，可以直接以适合的方案套用，为你省时省力还避坑。 三、考拉有话说：
孩子最坚实的保障其实是父母。
孩子的前20年成长，哪一项不要父母给钱？
很多人一股脑把钱花在孩子买保险上，营销号甚至宣称买保险先给孩子买。
不少人自己只有医保，几乎就是在裸奔，那么给孩子花上万价格买保险就是本末倒置。
买保险，一定要先大人，后小孩！父母才是孩子最大的保险。
最后希望每个孩子都能健康成长，有自由的灵魂与结实的身体，希望家长为孩子花的每一分钱都物超所值。 有问题的，已经给孩子买了保险却不知道好坏的，都可以加我微信询问:kaola19491001
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