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给孩子买保险的最全攻略!每年省下几千块

极客者 2019-10-22 20:30 500人围观 保险


这个时代是营销的时代,是商业的时代,是资本的时代,是添油加醋、贩卖焦虑的时代。

 

如果加上孩子二字,其中的无良就更会显露无疑,对孩子贩卖焦虑以达到营销目的,是多么卑鄙与无耻。

 

从事保险行业以来,无疑最黑心的、最没有道德底线的就是给孩子买保险,无底坑的重灾区。

 

套路极其复杂,捆绑销售、返还销售、一大堆教育金性质的“保险”,花费上万买保险的父母数不胜数。

 

利用父母对孩子单纯的爱,利用保障大而全的心理,利用不花钱买保障的心态,让孩子的保险至少贵了10倍

 

有些话总要有人来说,有些事摆在面前就没想着退缩,今天的文章就拆穿保险公司的套路,教你明明白白给孩子买保险。

 

一、唯有套路得人心

 

孩子买保险为什么套路最多?轻易就入坑?

 

首先必须得认清一个事实:

孩子面临风险本来就低,尤其是罹患大病的概率,所以自然孩子的保险就很便宜。

 

那TM还怎么赚大钱,800万代理人还怎么赚佣金?

 

于是,一大堆套路就来袭!

 

1、捆绑销售:适合是其次,赚钱为首要

 

少儿保险太便宜?

——强制绑定各类保险,弄得跟大礼包一样,既好看又好卖!

 

话术还好编,咱这保险,不是跟你吹,什么都能保:


意外?保!疾病?保!死了?赔!大病?我们既给你报销又给你直接赔付一大笔钱。

 

你猜猜这么多保障多少钱?不贵,才一万不到

——于是你不买,你还有种自己是傻逼的感觉,好像亏了好几亿的感觉。

 

恰恰相反!

 

这样的产品其实真的很烂,看起来啥都保,其实从条款入手是缺斤少两。

 

简单盘点一下:

A:推荐孩子没必要买的寿险,前18年,即便身故也只退保费;

B:附加的长期意外险贵了至少300%以上。

 

少儿X安福(点击文字即跳转),这篇文章中考拉详细写了这种捆绑销售的弊端。

 

捆绑后,这种大而全的感觉扑面而来,动辄每年保费就得上万。




2、返还型保险,白送的一份保险

 

保险代理人的经典话术

今天给你推的这款产品特色是,有病看病,无病返本!

得病了你拿钱治病,没钱到期返钱。

听到这里,你一定会觉得简直太好了!

 

这天上究竟会不会掉馅饼?这保险公司是不是慈善机构?消费者还能薅保险公司的羊毛吗?

 

大白天做梦!

 

不想上当入坑,记住两大真理即可:

羊毛都出在羊身上;天上不可能掉馅饼。

 

解读一个典型产品:爱X分。



我们拿晴天保保和爱X分2019作下对比:不

比不知道,一比吓一跳,50万保额,10年缴费,保30年爱X分是4750元,晴天保保是945元,爱X分2019保费比晴天保保溢价500%。 

 

也许有些家庭富裕的人为了孩子不考虑价格,可是保障上爱X分差了晴天保保几条街!

 

基础责任,

轻症,晴天保保赔30%,爱X分是20%;

中症,晴天保保赔50%,爱X分压根没有。

 

基础责任比不过,那细则条款就更不用想了:


A、缺失少儿高发重疾爱

爱X分缺失了少儿高发的严重川崎病。


这个病在其它少儿重疾险中都是特定重疾双倍赔付,比如晴天保保。川崎病在儿童中很常见,男孩更高发。


B、少儿特定重疾:仅白血病双倍赔

 

为什么给孩子买重疾险要买特定的少儿重疾险?就是因为少儿高发的特定疾病保障。

 

一般重疾赔基本保额(50万),但是少儿特定重疾可以赔双倍(100万)。 

 

爱X分也有15种少儿特定重疾保障,但除了白血病能双倍赔付,其它14种还是赔付基本保额。


爱X分对特定的定义是,合同不结束,以后罹患重疾还可以再赔一次。

 

但是,一次性给付双倍保额和不幸再次罹患重疾才能再拿到一次基本保额,哪个更实用贴心,不用我说了吧。 

 

更关键的是,爱X分15种特定重疾大多不是高发重疾,和晴天保保对比便知:



14种特定重疾压根不在爱X分重疾里,所以导致了只有白血病是双倍赔付。


这种设计不得不叹服一句:真机灵!

 

C、高发轻症赔的少,三大高发轻症失踪

 

上面说到中症保障没有,只有轻症。

 

如今的市场的稍微优秀的产品,轻症至少赔30%,爱X分还是只赔20%。也就是大多数产品可赔15-22.5万,爱X分只赔10万。


轻症少赔不是最坑的,严重的毛病是【缺失三大高发轻症】:



Emmmm......

 

反正关于返还型产品,千言万语汇成三个字

——不划算!坑人!别再上当!


森林里面颜色鲜艳的毒蘑菇都有毒!

返还型保险,就是披上伪善新衣的保险。

 

另外一些常见套路就是类似教育金和万能险的东西,看上去诱惑力十足,其实收益率大多不行,而且既耽误保障又耽误了理财。

 

二、不同预算,孩子最全配置攻略

 

孩子买保险的大原则不能变:

医保+重疾险+医疗险+意外险。

 

以此分享两个投保方案:

 

1、超高性价比,适合预算不多的家庭



重疾险,

推荐【晴天保保】,50万保额,保障30年,每年要575元


晴天保保最大的特点就是保额能增长,每两年递增15%,最高增至175%。

10年后,50万保额能涨到87.5万。

这就意味着这保险能抗通货膨胀,良心设计!

 

而且还有少儿高发重疾双倍赔,

比如10年后,不幸得了白血病,能赔275%的保额,50万能赔137.5万。

可以说是非常创新的设计。

 

意外险,

推荐【平安小顽童】,20万保额只要60元,绝对的地板价。


而且这款意外医疗部分非常优秀。

0免赔,报销比例100%,社保外的自费项目也能报销。

属于可以闭眼下单的产品。

 

医疗险,

推荐尊享e生2019,尊享系列是百万医疗险的开山鼻祖。

300万的一般医疗报销额度,1万免赔额;

600万的重疾报销额度,0免赔。

 

2、预算充足,小康家庭也能搞定



这个方案,基本上全方位无死角为孩子提供保障。


重疾险,

定期+终身的配置,进可攻退可守。

晴天保保】50保额保障30年,【妈咪保贝】50万保障终身。

 

这样做保额非常充足,保障也更全面:

30岁前,罹患重疾,最高可赔付187.5万,患少儿特疾如白血病237.5万;

30岁后,依然有妈咪保贝的50万保额的终身保障,

 

医疗险,

尊享e生2019】搭配少儿门诊【暖宝保】。

自费超过1万的部分交给尊享e生,100%报销;

自费1万以下的部分交给暖宝保,100%报销。


也就是说,基本上无论住院还是门诊,小孩子一分钱就不要自己掏了。

 

意外险,

还是推荐【平安小顽童】,60元买到20万保障。


暖宝保还包含20万意外险身故/伤残保障,这样就做高了孩子意外伤残的保障。


意外伤残按等级赔付,比如断一只手的杨过,属于5级伤残赔付60%,20万保额赔付12万,那么现在40万保额就赔付24万。

 

以上两个方案,保费很低保障却充足,可以直接以适合的方案套用,为你省时省力还避坑。



三、考拉有话说:

 

孩子最坚实的保障其实是父母。

 

孩子的前20年成长,哪一项不要父母给钱?

 

很多人一股脑把钱花在孩子买保险上,营销号甚至宣称买保险先给孩子买。

 

不少人自己只有医保,几乎就是在裸奔,那么给孩子花上万价格买保险就是本末倒置。

 

买保险,一定要先大人,后小孩!父母才是孩子最大的保险。

 

最后希望每个孩子都能健康成长,有自由的灵魂与结实的身体,希望家长为孩子花的每一分钱都物超所值。


有问题的,已经给孩子买了保险却不知道好坏的,都可以加我微信询问:kaola19491001

 


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