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新手宝妈宝爸,要开始学会家庭理财了!

极客者 2019-6-10 09:31 766人围观 互联网理财

今天,又是一年高考日。


备考多时,莘莘学子终赴考场,考场外的家长们辛辛苦苦地陪伴也走到了一个关键阶段。


从想要一个孩子开始,从增加一个爸爸或妈妈的身份开始,就注定需要含辛茹苦二十多年,这个过程,每个人耗费在孩子身上的财力物力心力真的难以估量。


所以,当家里新添成员的时候,意味着人生开始了新的阶段,这可不比两口子的二人世界和单身狗的时候,因此家里的钱就得好好打理一番。


站长今天就给各位新手宝妈宝爸们支支招,捋一下家庭理财的思路。


规划家庭收支


常言道,凡事预则立,不预则废。


有了孩子之后,奶粉、尿不湿、辅食、玩具等等到处都要花钱,还背着房贷和车贷的话,家庭支出蹭蹭蹭往上增加。


但家庭支出如果像开闸放水,而不是不精打细算,这日子是过不长久的。


精打细算,并不是说让大家抠门抠得让生活质量不堪入目,而是要学会量入为,如果要量入为出,最重要的事情是记账。


我们把消费、收入、负债、投资收益等进行周期性记录,可以让我们每个月的收支更清晰,这相当于一家公司的财务报表。


如果你想要记账的话,可以下载一个记账APP,哪个方便用哪个,现在的记账软件太多了。


通过记账,你可以总结过去和规划未来,看清楚钱花哪去了,花钱就有个底了。


记账记多了,你会发现其实每月支出是差不多的,而时不时就会出现一个突发的支出占这个月支出很大比例,比如买一些烧钱不顶用的母婴用品。


记账就是需要发现这些异常状况,如果是冲动消费,那就该改改啦。


有了家庭账本,花钱就可以做月度和年度预算了,比如规划一下孩子教育、赡养父母、养老、换新房子等等长远的事情。


安排家庭保险


有了孩子,大部分家庭都倾向安安稳稳,遇上大的风险造成家庭经济滑坡我们都不希望看到。


罹患重大疾病、遭遇意外造成伤残甚至不幸身故等等,不仅让家庭受到心灵上的重创,同时也会严重冲击家庭多年的积蓄以及影响未来的收入。


理性考虑的话,利用保险转移那些可能会对家庭经济造成严重影响的风险,才能做到有备无患。


虽然小孩子的保险需要考虑,但还是得优先给大人配置。


对于大人,家庭经济责任重大,趁身体健康状况的时候尽快完善保险保障,不要等到身体出了各种各样小毛病时才想起买保险。


因为到那时候你想买,可能因为健康状况不符合保险公司的要求而被拒保,哪怕你能买,也可能是除外承保或者加费承保;如果健康状况没问题,也会因为年纪大了几岁保费变得更贵。


别以为保险有多贵,其实像意外险和医疗险,一年的保费也就一两百块钱,贵的也就两三百,保额都是100万~300万,你觉得贵估计是你之前接触到的都是错误的信息或者被人坑了。


重疾险和寿险由于是长期型保险,保障周期几十年,所以才会贵一些,但趁年轻买一样不会贵到哪里去。


像我们团队给很多粉丝做的保险规划,一个家庭三口之家,配齐各类保险,也就一万多一年的保费。


当然了,保险配置并不是一定要一步到位,也千万不要为了买保险让自己经济压力变得非常大。


你可以在自身家庭经济可以承受的范围内,逐步完善各类风险保障,以此来减少重疾、意外、身故等风险导致的财务风险。


提早为教育做储蓄


孩子的教育是家里不可或缺的一件事,但随着教育成本的不断攀升,很多父母早早就为孩子积蓄了未来教育资金。


但随之而来的坑,也非常多,而且我现在可以百分百断定,99%的人并不知道自己入坑。


我这是最近从非常多的粉丝的案例以及身边的人那里才发现的。


比如,有些保险公司会推出教育金产品,看起来有保障,也有理财,很多父母会买这种产品,但坑很多。


第一,这种产品如果买了,算了,千万别当成什么保险产品,因为它的保障功能非常你要孩子买保障,就好好买一份合适的保险


第二,如果你还没买,希望你应该正确对待这类产品这类产品本质其实就是理财产品因此我们应该理财收益的角度分析这类产品。


很遗憾的是,这类产品的收益率也非常弱,我把市场上最好的一款教育金产品拿来做收益测算,结果发现它实际的年化收益大概是3.5%。


年化3.5%的收益,请问你做什么理财,不能做到比3.5%的收益高呢?


哪怕你什么理财都不会,那你去银行买国债,国债是无风险的,今年4月份发行的三年期国债利率是4%5年期的国债利率是4.27%,哪个不比你3.5%的收益高?


再说了,从流动性的角度看,教育金更差,比如,你买上10年,这笔钱才能拿出来,而且不是一次性的,是每月领取一定数额而已。


说白了,你拿钱让保险公司帮你理财,还不如自己设一个留给孩子专用的教育金账户,投资一些理财产品还能拿到更高的收益率。


为孩子积累教育资金,重在积少成多,长期坚持。越早越好,能积累的时间也就越多,若干年后这笔财富不仅可以用于孩子的教育,说不定婚嫁也能指望它。


还要注意防骗


打理家里的钱,很多人打理着打理着,结果就被骗了。比如一些外汇跟单骗局、消费返利骗局、推荐股票骗局等等。


被骗了钱,这样的理财还不如直接扔在银行活期呢,至少本金还在啊!


所以理财的时候注意防骗,提高自己的投资风险意识是很重要的。


过高的收益率意味着过高的风险,国债的收益率其实就是无风险利率,我们可以拿三年期国债4%的年化收益作为风险分界线。


一旦超出这个收益率,意味着投资风险开始加大,收益越高,风险越大,你需要注意是否符合自己的风险承受能力。


有些看我文章的粉丝,可能会对投资P2P感兴趣,通过返利渠道投资P2P有时候能获得20%以上的收益率。


但相应地,投资风险也是非常高的,入局玩这种,自己想清楚风险承受能力再入不迟。


除了提高投资风险意识,在实际操作中,投资需要合理分散资金。


把全部积蓄投资单一理财产品,既不能分散风险,也不符合日常需求和长远规划,也是一种不合理的理财规划。


你可以根据资金使用用途和时间,按照家庭风险承受能力配置不同比例的低中高风险的理财产品,做到有进有退,站长认为这才更合理。


家庭理财还有很多方面需要顾及,我想家家都有一本理财经,今天就当做是给新手爸妈抛砖引玉啦,有什么好妙招可以留言讨论哦!


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原作者: 财女情报站
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