骑哪种电动车出事保险会赔？谈谈免责条款那些事！

所谓“好事不出门，坏事传千里”。

这些年总出现“保险这不赔那不赔”的言论，我觉得可我们理性的想一想，到底是保险赔的多还是不赔的多？

我个人经历过理赔也帮很多人办过理赔，当然过程也很顺利。

那到底哪些因素影响着保险能否理赔呢？

1、投保时是否如实告知，且足以影响保险公司的承保结果；

2、保险事故是否属于已购保险的保险责任；

3、是否属于免责条款；

4、出险后是否及时报案；

5、理赔申请的资料是否齐全。

可以说，这5点影响着保险是否理赔及理赔速度。

好啦，为了大家买到的保险能顺利理赔，今天我们主要来聊聊“免责条款”这个话题。 

保险合同中的免责条款分为显性条款和隐性条款：

1、显性条款

所谓的“显性条款”，就是明确表明了这份合同哪些情况不能理赔，如下所示：

这是某重疾险的免责条款，共计6条，对于哪些不能理赔做了详细的说明，加黑加粗的部分在合同后面的“释义”部分会有详细解释。

2、隐形条款

所谓的“隐形条款”，就是并没有明确出现在免责条款里面，但在某个条款后面会“加黑加粗”显示出来，如下所示：

红色部分表明了此项条款的部分免责，前半句是说癌前病变不赔付，后半句是说艾滋病期间所患疾病不赔付。

下面主要说说显性条款，来看看不同险种的免责条款是怎么样的？

1、重疾险

这是两个产品的免责条款，内容看起来很类似，但实际上隐藏着差别。

那就是“上面”并未对遗传性疾病和先天性疾病免责，这里我要说一说这个问题。

前段时间，有个老客户来找我，她之前给自己买了重疾险，现在想给孩子买，但是有个问题是：

孩子父亲刚查出来多囊肾，基本已经无法买重疾险了，防癌险还是可以。

而多囊肾却属于染色体遗传性疾病，她担心孩子会被遗传，所以最终选择了并不对遗传性疾病免责的产品。

所以保险它并不是一个简单的买卖行为，而是需要根据身体情况、财务状况、家庭情况这些的一个整体规划去考虑。

2、定期寿险

定期寿险以身故/全残为给付条件，所以不管是健康告知还是免责条款都很宽松，我们选择的时候尽量选择免责条款少的就好，这样身故赔付的范围也就更广，比如下面这样的：

可以看到，“下面”的免责更宽松，对于酒驾、无合法有效驾驶证驾驶机动车都是不免责的。

对于酒驾，这个本身属于违法，当然也希望大家“开车不喝酒，喝酒不开车”。

接下来，关于免责条款里面，我重点来说说“无合法有效驾驶证驾驶机动车”这个条款。

这个纠纷会出现在电动车上，因为根据行业标准，电动自行车必须符合如下要求：

什么意思呢？

就是目前大家骑的电动车其实基本都是不符合电动车标准，而是属于机动车行列了。

但是很多人又没有驾驶证甚至牌照，万一因电动车而发生身故风险，就会出现纠纷甚至不理赔。

因而，如果平时的出行方式主要是电动车的话，建议选择免责条款里面不包含“无合法有效驾驶证驾驶机动车”这个条款的产品。

3、医疗险

医疗险的免责条款是最多的，也是最容易出现纠纷的一类的产品，我们就以药品费为例来说说免责条款：

这产品明确在免责条款写了，“非医院药房购买的药品”不报销，什么意思呢？

就是比如一些肿瘤特效药在医院药房买不到，可我们在外面药房买到了也不报销。

当然，我们还是建议选择可以报销这部分费用的医疗险，毕竟有些药真的很贵。

还有一类产品，在免责条款并没有对这一部分费用除外，但是在药品费的定义里做了约束，如下所示：

这款产品限制了合同里的药品费，必须是在“医院药房”购买的，如果也是在院外药房买到的药品，也是不报销的。

4、意外险

我们先搞清楚什么是意外，来看看合同对于意外的定义：

特别注意：“猝死”是不属于意外的。

因为根据医学来说，猝死是最严重的疾病。那意外是哪样的呢？

我截取了某款意外险的免责条款，如下所示：

可以看到，里面也是明确对“猝死”做了免责，当然现在有些意外险是附加了猝死保障的，还是照样可以理赔猝死责任。

这就是各类保险的一些免责条款，但具体的还是要以合同为准，保险是否理赔都是基于合同条款的。

当发生保险事故时，我们要先看是否属于保险责任，如果不属于则不会赔偿，比如买了一份意外险，想理赔重疾，显然不属于保险责任；

如果属于保险责任，我们要再看是否属于免责条款，如果属于则也不会赔偿，比如免责条款写了院外药不报销，那显然，外面药房买的药品无法赔偿；

所以说，发生保险事故时，这个事故属于保险责任且不属于免责条款，保险公司肯定要赔偿的。

最后，留一个问题大家可以想一想，就是：意外险是否理赔“家暴”？

答案其实就在意外险的免责条款里，当然不是直接写出来的，可以在留言区评论喔～

原创： 保格格