甲状腺类疾病投保攻略，结节有20款可以买

极客者 2019-8-9 09:48 1967人围观保险

文/花不缺

甲状腺疾病太常见了。

体检异常率超级高，因此花花这被问询的也多。

有甲减（甲状腺功能减退）、甲亢（甲状腺功能亢进）、甲状腺结节(包块、囊肿)、甲状腺炎/桥本氏甲状腺炎，甚至还有甲状腺腺瘤等。

很多情况，这些被检查出来，一般医生叮嘱：

定期观察就行了，问题不大。

但在买保险上，可不能因“问题不大”置之不理。

通常检查有结节、甲减、甲亢、甲状腺炎，即便不严重，体检报告上通常会有：“定期复查”字样。

那么投保是：就一定需要走一遍智能核保。

有的情况，还会要求明确分级。

切勿马虎。

再想说一点的是：

甲状腺疾病，有个特点就是：高发，但容易治愈。

《世界癌症报告》显示，甲状腺癌的治愈率已经达到95%。且治疗费用并不高。

大概2万块就搞定了。

因此，如果买了一份50万保额的重疾险，患了甲状腺癌。差不多可以白赚48万。

也因为这，甲状腺癌被保险界称为喜癌。

我想很多朋友，会跟我一样：

如果有点轻微的甲状腺疾病，大概会十二万分的想要投保一份，并不除外承保的重疾险。

今天就是来来干这事的。

摸底一下，各大险种及产品对甲状腺疾病的承保情况。

看哪些产品，能标准体承保。

第一张为：甲状腺结节/囊肿/包块核保条件及结果。

这里插播一句：

没有出现在表格里的情况：并不表示，不能承保。

只是无法通过智能核保，直接给出核保结果，需要人工核保。

当然，人工核保。标准体承保的几率，就比较小了。

重疾险里，甲状腺结节核保难容易程度排序是：

已手术治愈>未手术，有近半年甲状腺超声检查，有明确分级的>未手术，有近半年甲状腺超声检查，无明确分级的>未手术、未有近半年甲状腺超声检查，无明确分级的；

最后一种，智能核保，通常是过不了的。

即便走人工核保，基本也需要补充超声检查、甲功检查，才能核保。否则保险公司是无法承保的。

因此，如果既往体检有出现甲状腺结节：

至少投保时：有近半年的甲状腺超声检查；如有明确分级，则更容易投保。

如果已经手术，且已治愈；或者活检穿刺排除病理恶性；通常是可以标准体承保的。

但相对于绝大多数人来说：

都是无手术的。

那么，那么未手术情况下，仍能标准体投保呢？

1）光大永明3款产品（达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、嘉多保），在未手术、但有近半年甲状腺超声检查，明确分级为1、2级，且2级，超声检查结节最大至今不超过1.5cm；

2）渤海人寿-前行无忧：未手术，半年内超声检查，病理分级1、2级；

3）百年人寿-康惠保旗舰版、大黄蜂2号（少儿重疾）：

半年内超声检查，无如下异常：1）低回声结节；2）结节直径大于10mm；3）结节边缘不规则，边界不清除；4）结节内血供丰富，血流紊乱；5）颈部淋巴结肿大；6）节内微小钙化；7）报告提及“建议专科明确诊断”；

4）昆仑健康保2.0：

近6个月内甲状腺TI-RADS分级超声复查；结节分级为1或2级；

一共7款产品，有标准体投保的机会。

其中6款，都需要有甲状腺结节的病理分级，也即在1、2级内；

只有一款产品，那就是：康惠保旗舰版，不要求病理分级。

但超声检查，要求很严格，要符合7个条件。

总结一句就是：

甲状腺结节/包块/囊肿，未手术、及活检穿刺的，要想标准体承保。

重疾险，就往这7款里找。

定期寿险，基本对甲状腺疾病无问询，可直接投保。

因此后面甲亢、甲减、甲状腺炎等甲状腺疾病核保。寿险，都不列上去了。

基本表格里的产品，投可投保。

医疗险：

1）已手术的，可标准体承保的产品：平安e生保、复星钢铁侠乐享一生；

2）活检穿刺，为病理良性，可标准体投保的为：阳光财险-爱健康百万医疗险。

3）未手术的，只有一款可标准体投保，即：复星钢铁侠乐享一生。

核保要求是：

a未经医院进一步检查、治疗、穿刺活检或术后病理检查已排除恶性病变；

b甲状腺结节已发现2年以上，结节直径小于0.5CM，无症状，发现至今至少每年复查一次甲状腺B超且未见结节增大；

第二张，为甲亢（甲状腺功能亢进）核保测评.

直接上图吧：

列上表格的重疾险产品，都可标准体承保。

基本一致的要求是：

1）无突眼或心慌、无被诊断为毒性甲状腺肿；

2）近半年甲状腺功能（TT3/FT4/TSH）持续正常；

有些核保更严格，则甲功正常的时间要求更长一些。

医疗险，则有3款产品，可标准体承保：

微医保·住院医疗、平安e生保（保证续保版）、钢铁侠乐享一生。标准体承保的核心要求是：

无甲状腺结节或肿块及其他相关疾病，且甲状腺功能正常。

核保更严格的，会对治疗结束时间有要求（比如2年）。

第三张，为甲减（甲状腺功能减退）核保测评。

测评表格：

（点开大图更清晰）

貌似表格有点丑，大家忍忍吧。

哈

也是有相当多的产品，可标准体承保的；

达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、嘉多保、前行无忧、瑞盈重疾、康惠保、芯爱，都在列。

基本满足这3个条件，都可以标体承保：

1无以下“任一”条件：

1)甲状腺功能减退时未满18岁；2)被诊断克汀病；3)有粘液性水肿；4)心电图异常，或心脏超声异常；5智力减退。

（也就是要大于18岁，未被诊断上述疾病）

2治疗结束恢复正常或病情已稳定一年，且无血压或心血管异常，且无高血压或心血管异常。

3近半年甲状腺功能（FT3/FT4/TSH）检查均正常，且无甲状腺功能减退的症状。

医疗险，能承保的，都为除外承保。

第四张，为甲状腺腺瘤、甲状旁腺功能亢进核保测评。

测评表：

表里，只有2款产品，即弘康人寿的健康一生A、哆啦A保，加费承保；

剩余都为标准体承保。

标准体承保的核心要求即是：

1手术治疗超过2年；2病理结果为良性；3术后至今血钙水平正常。

医疗险，有2款产品，可标准体承保：

1）平安e生保（保证续保）；

2）复星钢铁侠乐享一生；

要求：已手术完整切除；术后病理检查结果为良性；

复星钢铁侠乐享一生要求又更严格，只是一侧甲状腺腺瘤；已经手术切除，且病理结果为良性，才行。

第五张，为甲状腺炎、桥本氏甲状腺炎核保测评。

测评表：

这里，就不挨个点评了。

有甲状腺炎、桥本氏甲状腺炎的，全部通看下来，要标准体承保，都需：

经过治疗且治愈，且甲状腺功能恢复正常。

只是不同产品，治愈时间，及甲状腺功能恢复时间要求不一样。

医疗险，只测评到一款产品可智能核保通过，即平安e生保。

但也只能除外承保。

其他都需人工核保。

嗯，今天就到这。

这篇文章最大的精华，都在表格里。

大家把表格、文章收藏起来就好。

有这类疾病及存在投保困难的，可随时拿着检查单对照这5张表查看。

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原创：花花鱼保小姐

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