一.
今天去了一趟平安银行的私银部门,和我的理财经理聊了一下午。
现在平安私行的服务起始资金是600万,前几年放了一些资金在一些排名靠前的P2P里,实现了十几的年化收益率,去年上半年就开始陆陆续续取出来一些,配置了部分信托产品和基金,平均下来年化8以上,稳字当先吧。
还有一部分资金我给自己配置了重疾险、寿险和医疗险以及年金险,这部分资产主要不是为了财产增值,而是做风险管理,防止出现疾病或者重大事故一夜返贫,给自己和家人一个保障。
其他的资金就是买买房,炒炒股,配置一些海外资产了。
二.
资产配置这事我一直都在提,后台一直也有人问,今儿干脆来说一下。
近几年风口多,二姐身边蛮多90后都有千万身家了,就是当初搭上了淘宝客、新媒体、区块链的车。
可钱这东西,没拥有的时候心急想要有,等真有了还是心慌,就怕它有朝一日贬值、不值钱或者没有把持住投资失利就被坑没了。
近两年经济增速渐慢,M2一直常态化趴在低增速水平,倒是不用太担心钱贬值这回事了。
不过对积累了一定财富的人而言,就现在这个市场,如果你有房有车(木有娃,很重要),还有大几百万现金的话,只要不沾毒沾赌瞎投资,不随便想着去抄底梭哈,大概率还是能维持小康水平的。
三.
说到这里我得先强调,千万别觉得自己身家没有几百万,就不好意思研究资产配置了。
事实是:越没钱越要尽早认识到投资理财的重要性。
我前几天还在和一个粉丝聊这事。
他在一个二线城市,月入税后三万,工资不算低了。
有房,还处在还房贷的阶段,去年家里添了个孩子,奶粉尿布等都是钱,再大一些就要考虑教育的问题,附近私人幼儿园学费很贵,等同于碎钞机。
妻子是全职太太,没有任何经济来源,夫妻俩还都是独生子女,上有四个老人全压在他身上。
工作这么多年一分钱积蓄也没攒下,还负债累累。平日里从来不敢请假,身体不舒服也都直接熬过去,就怕被社会淘汰,丢了工作,更害怕生大病家里没了经济来源。
我问了一下他近几年的资产配置,一下子就了解了,因为他花钱毫无规划,只出不进,连基本的保险都没配置,任何财产保值、增值的措施都没做。
所以永远都在负债,没有任何资产,不断重复着从0 – 0的过程。
我给他的建议就是好好规划一下自己的资金比,把可用闲置资金拿出来一部分做资金定投,以及合理运用杠杆。
资产配置的关键点就在于:闲置资金和定向规划。
就好比你刚事业有成,有两个娃,手上有500万闲钱。
那这500万并不都属于闲置资金,要扣除家庭基本保险、教育、医疗等一系列必须刚需后剩余可用,短期内不会用到的,可长期用来投资的,才叫闲钱。
我身边就有朋友吃过这样的亏。
他是个白马蓝筹爱好者,之前一直买贵州茅台,但是18年有段时间A股暴跌啊,我这朋友又急需用钱,虽然被套牢了还是割肉离场了,结果呢。
不出几个月茅台高涨,他站旁边空看,悔得肠子都生青……
四.
资产配置肯定还是“稳”字当头,但是没有标准答案。
标准1234式资产配置你们估计也不陌生:要花的钱占1,保命的钱占2,生钱的钱占3,保本升值的钱占4。
但这个定律只可借鉴不可套用,如果你要花的钱已经占用了工资的70%甚至以上,那还能分出这个234来投资保值吗?
不过方向是不错的,也就是划分为三类:流动性、安全性、收益性。
先给你们看下二姐自己的配置:
20%定投基金,5%走优质股,25%低风险理财,20%在房产里,10%放在保险里,10%放在海外资产里;剩下的留作资金备用,时刻准备迎接市场风口。
简单解释一下:
保险配置上一定要齐全,保障一定要到位。
家里经济支柱是大头,重疾险、大额寿险、医疗险、意外险最好来个齐全,但是小孩老人自己也不能少。
理财上面最好还是以中低风险的稳健理财为主,确保本金。
资金固本抵御通胀的话,可以看下一二线核心地段的房产,一定要是租金回报比高,好卖好租好流动的那种。
而对资金有一点收益需求,愿意承担风险的,可以看看股票基金了。
当然,风险性投资切记跟风。
就像大A股,之前2500点的时候就说过可以定投,但是大部分韭菜看不起2500啊,低不信中不敢高进场,直接被割。
这也是我一直强调,闲钱的原因。
当然对于大部分人来说,资金积累不够就先去赚,先让自己值钱,毕竟在职场上好好努力做项目赚一笔比在资本市场里容易多了。
趁着现在还来得及,从最基本的资产配置做起,尽早完成人生第一桶金!
作者:二小姐笔记
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