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我们之前介绍过的“单次重疾险性价比之王”——“光大超级玛丽重疾险旗舰版”在整个市场上都是非常受欢迎的，不过前两天突然多了一个PLUS版。这个“光大超级玛丽旗舰版PLUS重疾险”主要在旗舰版基础上进行了四项升级，如下图：那升级完之后是不是真的更划算呢？我们一项一项来分析：以前那款超级玛丽旗舰版，0-40岁买，前10年内如果得了重大疾病，可以多赔35%保额。而现在这个新出的超级玛丽旗舰版Plus，把“前10年”升级成了“前15年”。也就是说多了5年获得额外保障时间。这当然是好事，连续15年能享受到135%的重疾保额，等同于用同等的预算获得更长高额保障期，可以带给家庭经济支柱更足额的保障。癌症二次赔付一直是多款超级玛丽重疾险的特色，这次Plus版把旗舰版赔付保额的100%提升至120%，这当然也是好事，因为保障力度变得更加强大了。癌症高发且易复发，治疗花费大，额外增加20%额度是非常实用的。所以这一项建议附加上去，也就是“恶性肿瘤额外赔付”：
PLUS新增了20种高发的特定癌症，但并不是每个人都新增20种特定癌症哦，而是总的20种，然后分给三类群体，也就是说：不过要特别注意的是，只有18岁前得了特定恶性肿瘤的才是赔付100%基本保额；18岁后只赔付50%基本保额。而且这个附加险不能单独购买，必须先附加了前面说的那个“癌症二次赔付”才可以买这个附加险。新增20种心血管特定疾病，可保至70岁/80岁，期间确诊其中任意一种心脑血管特定疾病就额外赔付35%基本保额，具体20种心血管疾病如下图：看起来好像不错，但其实以上20种心脑血管疾病本身也在重大疾病保障范围内的。也就是说即使你不附加这一项，如患了上述20种疾病，也能获得重疾保额赔付；只不过你要是附加了这一项之后，患了这些疾病能额外再多获得35%的基本保额赔付。而且附加上这一项，整体的保费也增加了，所以也就是加点小钱钱增加保额的意思。但这还不是关键，最大的问题是，如果选了这一项，主险的保额最高就只能选45万而已了。而我们以前一直强调，买保险最重要的就是保额要足，也就是说有条件的话，保额买足一点更好，比如50万以上。如果只能45万，那和主险保额关联的中症、轻症、癌症2次赔付、特定疾病……这些都会跟着“缩水”，所以整体的保障额度都会全面下降。而且这个额外的35%的保额最多只能保障至70岁、80岁而不是终身。所以，又会增加保费、又得减主险保额额度、又顶多只能保到80岁，那……光大超级玛丽重疾险旗舰版Plus在旗舰版的基础上进行了四个升级，看似是不错，但其实也就前两项升级比较划算，后两项我觉得没有什么必要购买。因为如果你想给孩子新增第三项的特定恶性肿瘤保险金，那你不如给孩子买“淘气宝重疾险"，那款有附加重疾二次赔、有特定疾病赔双倍，而且整体保费还更便宜。至于第4项新增心血管疾病额外给付保险金，的确是可以对心脑血管疾病做出额外保障，无疑是对消费者十分有利的。但附加了这一项，保费会增加，主险只能选到45万，且最高只保障到80岁。怎么看性价比都不高。2、如果是给自己买的话完全可以，建议附加“恶性肿瘤额外赔付”；3、第三个与第四个升级项，也就是特定肿瘤与心脑血管没有必要附加。具体配置方案建议如下图这样（保额建议选50万，选20/30年交）：
总体来说这款PLUS新品没毛病，而且比之前的旗舰版更优秀了，但整体保费也贵了，毕竟保障升级了。但之前已经买过旗舰版的人没有必要退保换这一款。因为差别不大，且保费变贵了，所以没必要折腾，省点钱继续用你的旗舰版就可以了。但新人完全可以买这款，因为保障更足了，只附加“恶性肿瘤额外赔付”的话，整体性价比还是非常高的。至于以前买过其它款重疾险的人，比如超级玛丽多倍版、达尔文……也没有必要退保买这款。因为它们之间的属性如保障内容、赔付次数、价格、针对群体……都不一样，所以没有可比性，各有各的好！我只想说：这款新品同样很优秀，该保障的都有了，值得新人购买。老用户没有必要退旧换新。
聪明的选择一定是未雨绸缪，产品地址放在下方二维码了↓
光大超级玛丽重疾险旗舰版Plus
作者：正太叔 |
