有了孩子之后，我买了十几份保险

极客者 2019-8-30 09:58 1862人围观保险

今天的故事，来自一位读者朋友。

她是一位44岁的妈妈。

来向我咨询保险，陆续告诉我：其实她手上已经有十几分保单。每年所交保费，大概都要5万块。

但仍然觉得：

非常的不足，尤其是孩子的。

因此，她想给孩子再买一份大额的保单。

之所以很想来分享她的故事，是觉得太能代表一些花很多钱买保险的投保人了。

因此，征得她同意。我把她买保险的故事，写下来了。

因为太晚结婚。

所以，这位读者朋友生孩子非常晚。

40岁才要上孩子。因此，对孩子格外珍爱。就生怕她哪天发生“意外”。孩子生下来3年，这位宝妈就几乎失眠3年。

实在是太担心孩子了。

因为如果这个孩子不测，恐怕此生也再难要上孩子。我十分理解：这个孩子，对于他们的意义。

我几乎能隔着屏幕感受到，这位母亲朋友的焦虑。

因此，她从孩子出生的2、3年里，陆续买了很多保单。

有孩子的、有自己的、也有先生的。

担心孩子意外；也担心自己和先生意外，孩子没有人照顾。因此，每买一份保单，他们就认为对孩子更有确定性。

实在是保单太多、太乱，因此，我给她全部整理了一下她所有的保单：

又因为，所有保单：

都是重疾、寿险、医疗险及意外险等险种混合一起；有的保单，还是两全型（带返还功能）。

就算全部统计下来，仍然感觉不清晰。

所以，我又专门梳理了险种、对应的保额与保费，做了个表格：

总体梳理下来：

这位宝妈，几乎踩了所有投保的坑点：

1）给孩子买终身寿险。这个是对孩子最没用，但却最占用预算的险种。

2）买带混合万能险功能、返还险的重疾险。

这类，最是花钱多，保额却很低的险种。

3）教育金、年金险等理财险，占用了太多预算（60%以上）。等家人真的出风险，这些交去的险，是完全帮不上忙的。

如果想要拿出来，多半都是要亏些钱的。

一家人的保单，具体来分析一下：

1）孩子的保单：

孩子的保单，最重要的三种险：

重疾险保额6万、医疗险保额3万、意外险保额10万，意外医疗2万。

每年保费：1万2.

孩子最不需要买的就是终身寿险，恰好她给孩子买的保额最多的，却就是终身寿险。

看着保单，我真的很心痛：

年缴保费1万2，重疾保额只有6万！

真的不忍心说出“浪费了很多钱”的这种话。但事实上，确实如此啊。花了很多钱，都没在刀刃上。

所以为什么宝妈要重新再配置保单，就是如此。

我按着这位宝妈的需求，重新再设计了一份保险方案：

这位宝妈，十分钟爱大牌保险公司的产品，要保得期限长，还要保得全。

因此，能选大牌的。

我都尽量安排大牌的保险公司。

从小孩子的重疾、医疗、意外，及小到意外/感冒发烧门诊，我都配置了进去，且保额都足够高。

一年保费也才3200多块（其实我是不太建议配少儿门诊险的）。

当然，这位宝妈：

对线下代理人保险，非常执着，就是因为：出险了，能找得到人。

我对宝妈说：如果线下有比较好的保险配置方案，也是可以的：只要保额足够高，保费贵点，只要能承受，就可以。

但看这位宝妈，每年缴费这么多。真是为她捏把汗。

2）孩子妈妈的保单，

孩子妈妈的保单，最重要的四种险：

重疾险/防癌险保额：11万+5万。

寿险：11万；医疗险205万；

意外险身故/伤残，意外医疗都没有。

一年保费：1万+

3）孩子爸爸的保单

孩子爸爸的保单，最重要的四种险：

重疾险保额：10万；寿险保额10万；医疗险保额300万；保费：4000+元/年。

宝妈，保单配置还稍微稍微充裕一点；

宝爸就保得比较简陋了。

但总体来评价，是：

他们的保额都太低。

有的险种还有缺失（比如意外险）。

宝妈，最充裕算：重疾保额有16万，但其中5万只有癌症才可以赔.

至于寿险，两位大人也把太多保费，放在了终身寿险上。导致保额太低。

以现在养娃成本，加上未来的通货膨胀，一年4、5万才算宽绰吧。

20年，就80万-100万。

这两位家长，寿险保额才21万。且如果先病后逝，这21万保额（也就是如果重疾理赔过），是没得赔付的。

这种情况，最应该：

分开、单独买定期寿险。

买定期寿险，才最能翘起保险的大杠杆。

因为他们年纪比较大，买寿险至少要保20年，才能覆盖孩子的成年、有赚钱能力（也就是保20年，孩子23岁）。

意外险，宝爸宝妈看起来都是缺失的。

唯独：

两位大人的医疗险，配置得还算不错。保额足够高。

所以，如果补充，我的建议是这样的：

实际上，这位宝妈，一直执着想要给孩子配置保单。

想要线上线下搭配着来。

我劝住她：

孩子的风险，比大人要小很多。

并且小孩生病有大人，要是大人病了。可没办法指望孩子啊。

因此，他俩如果有预算，我更建议，他们给自己再增加些保额（如果预算不够，甚至退掉一些无用保单）。

当然，即便是这样：

他们也已经过了买保险，黄金时期。现在买保险，都已经比较贵了。只能赶最后一班车。

祝福他们吧。

生活太不容易。

作者：鱼保小姐

单次重疾险性价比之王再升级：光大超级玛丽旗舰版PLUS重疾险 老公得癌，卖房治疗还是把房留给孩子？

		自动登录	找回密码
密码			立即注册

有了孩子之后，我买了十几份保险

相关分类

热门关注