分摊金暴涨50倍的相互宝，你买了吗？

一.

昨天下班之后，妞去电影院刷了最近火得一塌糊涂的国产动画哪吒。

观影的过程中，妞一直在想哪吒要是活在当代，一定是陈塘关最好的保险代理人。

哪吒其实本性不坏，就是有时候出手没有分寸，一不小心就会伤及无辜。

如果你住在陈塘关，在没有意外险和家财险的情况下，确实会非常讨厌哪吒。

在资本经济尚不发达的古代中国，开一家商业保险公司显然是不现实的。

不过，像相互宝这样的互助模式，在陈塘关这样的小地方倒是可以试一试。

所有当地老百姓包括哪吒都加入“陈塘关版相互宝”，一人出事，大家分摊。

一方面可以缓解老百姓和哪吒之间的紧张关系，一方面分摊模式也是逼迫哪吒为自己的破坏行为买单。

遗憾的是，哪吒他爹身为陈塘关总兵降妖除魔确实是一把好手，但和《封神演义》里面大多数角色一样，脑力方面确实差了点。

不过，妞之所以觉得陈塘关适合推行相互宝这样的互助模式，主要是关内百姓的人口确实不多，也就上千号人。

尽管最终的平摊费用可能高了点，但效率还是能够得到保证的。

反观咱们的国民互助产品——相互宝，高达8000千万人参加，自然就会产生一系列的问题。

二.

最近一直被各家自媒体吐槽的相互宝分摊金暴涨50倍。

在妞看来，是最微不足道的一个问题。

妞查了一下相互宝1-7月的分摊数据，其中1-4月的分摊金额基本维持在人均几分钱。

但在7月份最新一期的分摊金额却高达人均1.48元。

分摊金暴涨，妞觉得主要有两方面原因。

一方面，前几批加入相互宝的人，90天的等待期差不多过了，达到理赔要求的人肯定是比前几个月多了。

另一方面，加入的人数越来越多，理赔的量自然也比以前高了。

在相互宝刚出来的时候，妞也带大家算过加入相互宝大概一年要付400多块钱：支付宝又来骗我钱了...

所以，现在这点保费波动没什么好惊讶的。

况且，相互保官方不是说过，预计2019年人均不会超过188元吗？

到时候就看会不会打脸吧。

三.

其实，相互宝的本质问题是它的不确定性。

首先，互助计划不是保险，在政策上比较模糊。

在相互宝的合同里，自己也写了如果出现不可抗力或政策因素，相互宝是可以随时终止的。

而保险公司有《保险法》和保监会双重加持，就算保险公司破产了，我们的保单相对而言还是比较安全的。

其次，相互宝的保障内容可以随便更改，管理方说了算。

最近的例子就是5月份，相互宝把甲状腺癌从赔付30万改为只能赔5万。

而保险相当于一份合同，你当初购买时合同上写了赔多少，最后出险就是赔多少。

最后，也是妞最想吐槽的，相互宝赔钱太慢了。

我们常说重疾险的钱是一份救命钱，越早拿到手越关键。

而相互宝对于理赔时效在合同里没有约束，通常传统重疾险合同里都会明确表示30天内是一定要做出理赔结论的。

妞看来一眼相互宝7月份的公示案件，我的天...

2、3月份就确诊癌症了，7月份才赔钱。

毕竟8000万客户，理赔部门压力还是蛮大的，妞有点怀疑相互宝是否有点人手不足？不然为什么理赔起来那么慢呢？

妞从来不反对任何人加入相互宝，但是你不能把相互宝当做唯一的救命稻草。

互助计划只能作为PLAN B，想要完善的保障计划，不要想着抄捷径，商业保险是少不了的。

作者：保妞说险