重磅！监管明确逃废债标准 米族金融逾期实时上征信更严苛

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就在网贷行业惩治逃废债的媒体消息渐渐弱下来、相关借款人觉得“风头”要暂时过去了的时候，监管又给了他们一记迎头痛击。

国家互金整治小组下发失信惩戒通知 明确逃废债标准

据《证券日报》最新消息，日前，国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》，文件重点提出三项工作要求：一是要求各地收集辖内出险网贷平台失联跑路高管人员名单，并督促平台按五个标准筛选、整理恶意逃废债重点借款人名单；二是向社会公告上述跑路高管人员、恶意逃废债重点借款人名单；三是将名单、相关证据及公告情况报送国家整治办，并由央行纳入征信系统。

米族金融认为，此份惩戒通知及时补位、意义非常。8月初在危机形势下发布的逃废债信息报送通知，其相关标准有待进一步明确，而目前相关部门已经进入信息筛选阶段，及时明确定性标准对提升筛选工作效率及P2P平台持续精准上报都有重大的指引性作用。总体来说，打击逃废债、惩治失信等相关工作都在迅速扎实推进，监管牵头、平台相应、各方联动将净化网贷行业环境、维护出借人合法权益落在实处。

此次惩戒通知明确的筛选标准包括五个方面：企业借款人和个人借款人金额较大者优先、逾期时间超过6个月、已进行合法必要的催收、有证据表明借款人具有还款能力且拒不还款。

米族金融“逾期实时上报央行征信”更严苛

米族金融此前的逃废债信息上报标准与此非常相似。8月初接到监管要求报送逃废债信息的通知后，米族金融迅速响应进行梳理。根据监管精神，打击的对象主要是恶意逃废债行为，由此就需要在上报标准方面严谨把控，以期做到精准打击。米族金融风控负责人表示，并不是所有不按时还款的行为都是恶意逃废债。“恶意”主要强调主观故意，就是说有能力还款（可以是部分还款、并非全部履行）而有意逃避不履行义务。

在实际操作过程中，信息上报前，米族金融结合用户在贷前、贷中、贷后的风控资料，对包括借款人收支情况、家庭情况、欠款金额、拖欠时间、是否失联、催收情况在内的多维度进行全面综合评估。

针对此次文件中涉及的两类重点失信人群，惩戒通知表示会给予一个月宽限期，宽限期结束后失信状况没有更新的，将会通过相关环节纳入央行征信系统。

同样是上央行征信，近期米族金融的“逾期实时上报”相比监管要求则更显严苛。整体来说核心意思即在米族平台逾期与对银行逾期的处理方式、节奏及后果类似：米族金融联合第三方保险、担保及资金处置机构正式开启了央行征信对接机制。此后米族金融平台的借款人逾期情况将会直接、实时报送至央行征信中心，以“最高等级惩治措施”对恶意逾期、逃废债等恶意借贷行为直击要害。

据米族金融相关负责人介绍，目前央行征信暂未开启P2P平台的对接机制，此次米族金融是通过联合有上报资质的第三方进行合作式对接。在借款人未按时还款、出现逾期时，米族金融在复核并确认信息无误的基础上会实时通过合作方向央行征信系统上报该借款人的逾期信息。

对接央行征信是大趋势 自行公布逾期黑名单存争议

该负责人还介绍说，当然这个“实时”其实还是建立在必要提醒、严谨确认的基础之上的，所以还是有合理的宽限期，但要远远少于惩戒通知规定的一个月时间。一方面是不给恶意借款人侥幸和心存幻想的时间和机会，另一方面也是行业形势低迷之时加大力度保护出借人权益、提振出借人信心的客观需求。

由于模式创新且对接门槛高，能达成上述合作并非易事，但对接央行征信是行业发展的大势所趋，也是目前合法合规打击逾期和逃废债的优选方案，米族此次成功尝试或将成为行业的有益参考。实际上，恶意逾期、恶意逃废债作为网贷行业的顽疾让很多P2P平台不堪其扰，过去几年来，央行之路走不通的情况下，不断有平台尝试自行公布逾期黑名单，但由于涉及法律和隐私保护等问题引起诸多争议而纷纷被迫取消，只有个别几家仍在坚持定期公布。