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近一月来,网贷行业的核心关键词可以总结为“加速”和“分化”,108条问题清单的下发拉开全国范围的合规检查工作大幕,推动网贷备案进入实质性加速阶段;首批银行存管白名单出炉,近半数平台对接且已上线的存管银行暂未被白名单覆盖,这或许会在出借人端引起阶段性分化。
米族金融表示,目前看似归于平静的网贷行业其实正处于激流勇进的紧张竞速阶段,108条整改细则时间紧任务重,有宽度亦需深度。米族的存管银行海口联合农商银行已首批进入白名单,这就让米族能轻装上阵,集中攻克其他合规项目的同时抓好产品优化和运营工作。
米族金融推出短期产品“金穗优享1个月”
本周,米族金融1+1新上线值得关注:一款新产品“金穗优享1个月”,一个新活动“世界很精彩,十一米族豪有礼”国庆回馈。划重点:新产品为1个月的短期标,期限短、收益可观;新活动送iPhone XS、Apple Watch。
“金穗优享1个月”是米族金融平台的一款新智投宝短期产品,期限1个月,产品借款利率为8%底层利率+3%福利加息。至此,新智投宝产品已从此前的单一3个月产品拓展为1-12月短、中、中长全覆盖的矩阵模式,可满足不同出借需求和风险偏好的用户。新智投宝是米族金融应合规及市场需求推出的一款散标出借工具,自动小额分散撮合真实优质借款人,按月等额本息回款更合规、更低风险。
除了新产品,“世界很精彩,十一米族豪有礼”国庆活动也已于9月25日开启,参与“十一金秋豪有礼3个月”产品(产品借款利率10%+1%)出借即可参与活动。iPhone XS、Apple Watch、京东卡等好礼等你来拿,无抽奖、无悬念,出借金额符合活动规定即可免费领取。此外,米族平台老用户亦可获赠高达780元的丰厚现金红包,可在安心宝相关产品出借时使用。
收益好、活动给力,但在行业敏感期,单靠这个来提振出借积极性是远远不够的,目前出借人最关心、最核心的诉求是:钱能借得出去,也能收得回来。以此为标准如何选平台?看资产、看逾期处理和合规推进情况。
资产优势 小额分散 真实债权匹配
小额分散是网贷行业的基本准则,从借款端来讲更符合普惠金融重点服务人群的广泛需求,从出借端来讲,则有利于降低风险集中性、规避系统性风险可能性。小额分散的内涵不只在于借款金额的“小”,还包括关键的“分散”--债权分散、匹配分散。通过大数据匹配系统,一方面满足不同地域、不同行业、不同人群的小额资金需求,另一方面帮助出借人实现资金分散匹配,“把鸡蛋放在多个篮子里”。只有这样才能切实有效分散风险,降低区域性、行业性等外部风险传导成为网贷行业风险的可能。
在这方面消费金融类资产优势明显,天然合规。米族金融坚持始终深耕消费金融资产,平台出借人平均借款金额为2.8万元,远低于20万的合规限额,借款期限多为12个月以内。另外,平台资产均经过优质严选,借款人都是有真实消费行为、信用记录良好的特定人群。平台严格限制信用贷款的使用场景,用途和借款人资格。以优质的资产和分散匹配机制有效控制逾期率、保障出借人的利益。
逾期处理“下狠手” 实时上报央行征信
刚刚走出行业动荡,“逾期”成了敏感词,即便是正常的逾期数据,很多出借人都闻之色变。加之去刚兑已成监管事实,出借人很容易解读为“以后出借将没有任何保障,需要自己直面逾期”。
基于更深度维护出借人权益的目的,8月底,米族金融联合第三方保险、担保及资金处置机构正式开启了央行征信对接机制。这就意味着此后米族金融平台的借款人逾期情况将会直接、实时报送至央行征信中心,对逃废债、恶意逾期直击要害,为平台风控再添重型武器。
此外,米族金融积极响应监管打击逃废债的通知,已于接到通知后的第一时间完成了相关信息上报;已引入近一年的网络仲裁是贷后处理的有力手段,大大提升了逾期处理成功率。在前期预防方面,米族已加入中国互金协会信用信息共享平台,在推动行业信用建设的同时也有利于平台不断优化风控模型、提升风控能力。
合规推进稳步向前 存管银行进入白名单
网贷108条已下发一个多月,全国P2P平台已进入合规自查时间,米族金融也不例外。近期,米族已成立合规自查工作小组,并以1+3监管文件为大方向,依据合规检查问题清单逐条梳理,制定平台调整方案。平台一方面对照清单逐条梳理,一方面根据监管要求倒推时间,明确各项任务的推进期限、责任落实到人。
9月底首批25家存管银行白名单出炉,米族金融于2017年完成对接的海口联合农商银行稳妥在列。
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